Что по семейной ипотеке?

Семейная ипотека переживает серьезную трансформацию. С февраля 2026 года вступят в силу важные изменения, а Правительство обсуждает новую модель ставок.
С 1 февраля 2026: запрет на двойную ипотеку
Минфин РФ вводит ограничение - одна семья сможет оформить только один льготный кредит. Супруги обязательно должны выступать созаемщиками по договору. Исключение - если один из партнеров не имеет гражданства РФ.
Эта мера направлена против манипуляций на рынке, когда семьи покупают по льготной ставке несколько объектов для инвестиций, а не для улучшения жилищных условий.
Новая модель: ставка зависит от детей
Правительство разрабатывает дифференцированную систему ставок:
12% - для семей с одним ребенком
6% - для семей с двумя детьми (текущая ставка для всех)
4% - для семей с тремя и более детьми
Планируется механизм автоматического рефинансирования - при рождении следующего ребенка ставка снизится без повторного оформления кредита.
Кто выиграет, кто проиграет
Семьи с одним ребенком окажутся в невыгодном положении. При ипотеке 5 млн рублей на 20 лет платеж вырастет с 36 до 55 тысяч рублей в месяц - почти на 40%. А переплата увеличится с 8,5 до 13,2 млн рублей.
Для многодетных, наоборот, условия улучшатся. Ставка 4% откроет доступ к ипотеке для дополнительных заемщиков и существенно снизит финансовую нагрузку.
Что сейчас действует
До конца 2025 года программа работает на старых условиях: 6% для всех семей с ребенком до 6 лет, двумя несовершеннолетними детьми или ребенком-инвалидом. Максимальная сумма - 12 млн рублей для Москвы и Петербурга, 6 млн для других регионов.
С 2026 года государственные субсидии банкам снизятся на 0,5 процентного пункта, но это не должно повлиять на конечную ставку для заемщиков.
Семьям с одним ребенком эксперты рекомендуют поторопиться и оформить ипотеку до вступления новых правил в силу, пока действуют текущие выгодные условия.